Parmi les sinistres les plus courants couverts par votre assurance auto, il y en a un pour lequel vous devez être vigilant : le vol d’objets personnels se trouvant dans votre voiture.
C’est d’ailleurs un phénomène qui s’amplifie d’année en année.
En effet, d’après les chiffres publiés par le ministère de l’Intérieur plus de 260 000 voitures étaient concernées par ce délit en 2018.
Vous avez été victime d’un vol de vos objets personnels dans votre voiture ? Quelles garanties souscrire ?
Pas de panique ! Lyanne vous répond point par point.
En résumé …
Il est courant d’entendre parler d’objets personnels ou d’effets personnels. Toutefois, gardez à l’esprit que dans le langage de l’assurance la notion d’effet personnel est très variable en fonction des assureurs.
Pour certaines compagnies d’assurances, les objets personnels sont :
- les vêtements ;
- les cartes grises ;
- les bagages posés dans la voiture ;
- les sacs à main ;
- les ordinateurs portables ;
- les équipements électroniques portables (téléphones, trackers de santé, lecteurs MP3…).
Vous avez été victime de vol de vos effets personnels dans votre voiture ?
Vous êtes couvert par votre assurance auto dans les cas suivants :
- Votre voiture a été dégradée (serrure crochetée, vitre brisée …) lors du délit ;
- Vous êtes assuré au tiers ou au tiers plus et vous avez souscrit une garantie optionnelle pour le vol des objets personnels ;
- Vous avez souscrit une assurance auto tous risques qui inclut une garantie pour le vol des objets personnels.
Vol d’objets personnels dans sa voiture : quelle est la définition d’objets personnels ?
Il est courant d’entendre parler d’objets personnels ou d’effets personnels. Toutefois, gardez à l’esprit que dans le langage de l’assurance la notion d’effet personnel est très variable en fonction des assureurs.
Pour certaines compagnies d’assurances, les objets personnels sont :
– les vêtements ;
– les cartes grises ;
– les bagages posés dans la voiture ;
– les sacs à main ;
– les ordinateurs portables ;
– les équipements électroniques portables (téléphones, trackers de santé, lecteurs MP3…).
Attention ! Tous les objets personnels ne sont pas couverts par l’assurance auto comme par exemple :
– les bijoux de valeur ;
– les œuvres d’art ;
– les espèces ;
– les collections de valeur ;
– les véhicules à moteur (jet-ski, vélo électrique, jet-ski …)
Par conséquent ils ne sont généralement pas concernés, à part s’ils figurent explicitement dans votre contrat.
Vol d’objets personnels dans sa voiture : quelle couverture par l’assurance auto ?
Vous avez été victime de vol de vos effets personnels dans votre voiture ?
Vous êtes couvert par votre assurance auto dans les cas suivants :
– Votre voiture a été dégradée (serrure crochetée, vitre brisée …) lors du délit ;
– Vous êtes assuré au tiers ou au tiers plus et vous avez souscrit une garantie optionnelle pour le vol des objets personnels ;
– Vous avez souscrit une assurance auto tous risques qui inclut une garantie pour le vol des objets personnels.
A noter que les équipements les équipements ajoutés par vous-même doivent faire partie d’une garantie spécifique et déclarés à votre assureur !
Il existe des garanties complémentaires proposées par certains assureurs qui couvrent les effets personnels dérobés dans un véhicule en fonction de la valeur des biens volés (avec l’application d’une décote aux objets électroniques en fonction de leur âge) et parfois avec un plafond maximum.
Cette garantie permet également, dans certains cas, l’indemnisation des usagers si leurs biens personnels devraient être détruits ou endommagés suite à un accident ou à l’incendie du véhicule…
Vol d’objets personnels dans sa voiture : franchises et exclusions de garantie
Attention aux exclusions de garanties !
En effet, certains assureurs refusent d’indemniser vos effets personnels si le voleur n’est pas entré dans votre voiture par effraction si vous n’avez pas verrouillé correctement votre voiture.
Il est vivement conseillé de consulter les exclusions de garanties dans votre contrat d’assurance auto.
A noter que les effets personnels sont soumis à une franchise qui varie en fonction des formules et des compagnies d’assurance. Les accessoires électroniques sont d’ailleurs sujets à l’usure et risquent de ne pas être indemnisés à leur prix d’achat.
Les assureurs peuvent également appliquer un « coefficient de vétusté » qui varie de 20 à 80% à la valeur à neuf de l’objet. Ainsi, si vos effets personnels sont vieux ou n’ont pas coûté cher, souscrire une telle garantie ne sera pas avantageux.
Vol d’objets personnels dans sa voiture : déclarer son vol
Si vous avez souscrit une garantie pour être couvert en cas de vol de vos affaires personnelles dans votre véhicule, vous devez vous tourner vers votre assureur afin de faire fonctionner votre assurance auto.
Pour faire une déclaration du sinistre afin que vous soyez indemnisé :
– vérifiez dans votre contrat d’assurance auto que les objets volés sont bien indemnisés ;
– contactez votre assureur pour faire une demande d’indemnisation en lui transmettant un maximum d’informations concernant l’infraction dans les 2 jours ;
– portez plainte au poste de police ou à la gendarmerie dans un délai de 24 h après le délit et déclarez le vol ;
– faites l’inventaire des biens volés en joignant des factures d’achat ou des estimations de prix ;
– faites estimer le montant des réparations en cas de dégradation de votre voiture.
Vol d’objets personnels dans sa voiture : quelle indemnisation suite à un vol d’effets personnels ?
Une assurance auto contre le vol concerne seulement le vol du véhicule et les éventuels dégâts causés par l’effraction du voleur.
Ainsi, une simple assurance auto ne vous permet pas d’indemniser vos objets personnels à l’intérieur de votre véhicule.
Certaines compagnies d’assurance proposent de rembourser les effets personnels dans des formules avancées.
C’est le cas des assurances tous risques par exemple.
Cette formule est extrêmement complète mais peut ne pas convenir à tous les profils de conducteur en raison de son coût élevé.
C’est pourquoi, certains assureurs proposent la souscription d’une garantie en option ayant le même rôle et qu’il est possible de souscrire à partir de tout contrat, même les moins chers.
En ce qui concerne l’indemnisation, tout dépend du coût total des objets volés.
Il est également possible que certaines garanties appliquent un plafond au-delà duquel vous n’êtes pas indemnisé.
Par exemple, si votre contrat prévoit un plafond de 5 000 € et que l’ensemble des affaires volées est estimé à 7 000 €, vous aurez 2 000 € à votre charge.N’oubliez pas de vérifier ce critère lorsque vous choisissez une assurance auto pour éviter les mauvaises surprises !
Par ailleurs, les objets laissés dans la voiture peuvent se voir appliquer un coefficient de vétusté, notamment pour les équipements électroniques (téléphones, autoradios, GPS…).
Il s’agit de la dépréciation d’un bien du fait de son usure, de son mauvais entretien ou de son ancienneté.
Elle est généralement estimée par un expert et s’exprime en pourcentage.Elle sera ensuite déduite de l’indemnité versée par votre assureur lors d’un sinistre.
Ce taux de vétusté se base sur les critères suivants : prix d’achat, fréquence d’utilisation, nombre d’années de possession, et montant du bien sur le marché de l’occasion.
Ainsi, il n’est pas possible d’obtenir un montant d’indemnisation supérieur à ce que vous aurez gagné en revendant votre bien d’occasion.
Vol d'objets personnels dans sa vouiture : qu’est-ce que le vol à la roulotte ?
Le « vol à la roulotte ». concerne un bon nombre d’automobilistes.
Il s’agit d’un vol d’objets personnels dans une voiture en stationnement, avec ou sans effraction.
Dans ce type de sinistre, les principaux objets volés sont les téléphones, les GPS, les sacs à main, les clés, les autoradios …
Dans 35 % des cas constatés, la voiture n’était pas verrouillée : il s’agit donc d’un vol sans dégradation de la voiture.
Vol d’objets personnels dans sa voiture : quel impact sur l’assurance auto ?
Si vos objets personnels ont été dérobés dans voiture véhicule, il n’y a aucun impact sur votre prime d’assurance auto ni sur votre coefficient de réduction-majoration (bonus-malus). Attention, votre contrat risque d’être résilié par votre compagnie d’assurance si ce type de sinistre vous arrive souvent.
Quelle est la différence avec la garantie vol accessoires ?
En plus des garanties permettant de protéger les biens personnels susceptibles de se retrouver à l’intérieur du véhicule, votre assureur auto peut également vous proposer une garantie d’assurance auto complémentaire nommée “garantie vol accessoire”.
Ce type de garantie vise à couvrir les différents équipements intégrés au véhicule afin de les garantir contre les éventuels dommages suite à un accident ou à leur vol.
La garantie vol accessoire des assurances auto peut couvrir :
– équipements électroniques ;
– contenu des remorques, coffres de toit ou autres équipements tractés ;
– sièges bébé, barres de toit, essuie-glaces …
Cette garantie peut couvrir les pneumatiques ou les jantes mais il existe des garanties pneumatiques spécifiques.
Si vous devez assurer une voiture relativement ancienne de plus de 15 ans par exemple, ces garanties se font généralement moins intéressantes.
Comment éviter le vol d’objets personnels dans sa voiture ?
Lyanne vous propose une liste des réflexes à adopter pour éviter le vol de vos effets personnels dans votre véhicule :
– Avant de quitter votre véhicule, vérifiez qu’il est bien verrouillé, et pensez à remonter les fenêtres ;
– Ne vous éloignez jamais de votre véhicule en laissant le moteur allumé ou en laissant les clés sur le contact ;
– Ne laissez rien de visible : veillez à dissimuler vos papiers du véhicule, carte bancaire, téléphones, sacs, appareils électroniques …
– Garez-vous dans un endroit fréquenté et bien éclairé ;
– Pensez à louer un emplacement dans un parking surveillé ou dans un garage si votre voiture est régulièrement stationnée sur la voie publique ;
– Ne laissez rien de précieux dans le coffre de votre voiture : ce n’est pas un lieu sûr pour vos objets personnels !
