Il est obligatoire d’assurer votre véhicule terrestre à moteur. Cette nécessité existe depuis la loi du 27 février 1958. Ainsi, il est obligatoire d’être couvert par une assurance responsabilité civile au minimum. Le but de cette responsabilité est de couvrir les tiers en cas de sinistre responsable. Si vous souhaitez une protection plus dense, il faudra souscrire une assurance plus complète comme une assurance tous risques. Pour être serein au volant, il est recommandé de choisir la meilleure assurance auto. Ce choix varie nécessairement en fonction de votre profil et de votre situation. Comment choisir la meilleure assurance auto ? Quel type de contrat choisir ? Quelle assurance auto pour un jeune conducteur ?
En résumé …
Pour trouver la meilleure assurance auto, il est nécessaire de se poser les bonnes questions. Il faut établir son profil de conducteur et les caractéristiques de son véhicule afin d’être certain d’opter pour la meilleure solution. En fonction de ces informations et de l’endroit où vous résidez, le prix de votre contrat d’assurance auto va varier. Pour être certain d’obtenir le meilleur taux, comparez les différentes offres des assurances. De plus, vous pouvez vous rapprocher d’un courtier en assurance pour obtenir des conseils. Renseignez-vous sur les garanties optionnelles auxquelles vous pouvez souscrire en complément de la responsabilité civile obligatoire.
Comment trouver la meilleure assurance auto ?
Pour choisir la meilleure assurance auto, il est important d’établir votre profil de conducteur. C’est ce profil ainsi que votre véhicule qui vont déterminer vos besoins en matière d’assurance auto. Ainsi, il est nécessaire que vous vous posiez les bonnes questions :
- Quel est votre budget pour l’assurance de votre véhicule ?
- À quelle fréquence utilisez-vous votre voiture ?
- Prévoyez-vous d’utiliser votre véhicule à des fins professionnels ?
- Où comptez-vous garer votre véhicule ?
Toutes ces informations vont vous permettre de mettre au clair vos besoins en matière d’assurance auto. En effet, si vous conduisez peu et que votre véhicule a plus de 10 ans, il n’est peut-être pas nécessaire de souscrire une assurance tous risques. En revanche, si vous êtes sur le point d’acquérir un véhicule neuf que vous utiliserez tous les jours, il peut être judicieux de souscrire une protection complète.
Le prix de votre contrat va varier en fonction du degré de protection qu’il propose. Mais ce n’est pas le seul facteur susceptible d’affecter son prix. La région dans laquelle vous vous trouvez ou encore l’utilisation que vous faites de vos véhicules affectent nécessairement son prix.
Comment obtenir un devis pour trouver la meilleure assurance auto possible ?
L’assurance est un marché dense, il est donc vivement recommandé de comparer les offres disponibles. Pour ce faire, il faut que vous demandiez des devis. Plusieurs acteurs peuvent vous aider dans cette démarche :
– Les assurances. Si vous êtes déjà assuré pour un véhicule, vous pouvez demander un devis chez votre assureur actuel. Il est possible qu’il vous propose des avantages si vous détenez déjà un contrat chez lui. Contactez d’autres assureurs, voyez ce qu’ils vous proposent et faites des comparaisons pour être certain d’obtenir le meilleur taux possible.
– Les courtiers. Il est possible de contacter des courtiers en assurance. Ce sont des professionnels indépendants qui se chargent de vous trouver une assurance adaptée. Ils disposent parfois de tarifs négociés auprès des assureurs.
– Les comparateurs en ligne. Certains sites permettent d’obtenir des devis en ligne. Vous y entrez votre profil et les caractéristiques de ce que vous cherchez et le site vous propose un comparatif des offres adaptées.
Si vous souhaitez identifier les lacunes et les doublons de votre couverture d’assurance, vous pouvez réaliser un diagnostic chez Lyanne ! C’est rapide et gratuit !
Quelles sont les garanties qu’il faut privilégier pour son contrat d’assurance auto ?
L’assurance responsabilité civile permet d’être couvert en cas de dommages corporels ou matériels causés à un tiers, mais elle ne couvre pas tous les risques.
Ainsi, il existe d’autres garanties possibles à souscrire sous options. Par exemple :
– Le bris de glace : cette option couvre le remplacement des vitres (avant, arrière et latérales).
– La garantie dommages véhicule : cela permet d’indemniser les dommages au véhicule en lui-même. Elle protège contre les collisions avec un obstacle, un animal ou encore un autre véhicule qu’il s’agisse d’un accident grave ou d’un simple accrochage.
– La garantie conducteur : il s’agit d’obtenir une prise en charge pour l’ensemble des frais médicaux en cas d’accident.
– La garantie vol : l’assurance auto pourra rembourser la valeur du véhicule, sous condition de dépôt de plainte. La déclaration du vol à votre assureur doit intervenir dans les 48h suivant le sinistre. Il est possible que votre assureur refuse de vous indemniser s’il considère que vous n’avez pas pris les mesures nécessaires afin d’éviter le vol. Les vols par piratage informatique (ou mouse jacking) et sans effraction se sont multipliés et de plus en plus d’assureurs ont modifié les clauses de vol de leurs contrats pour intégrer cette hypothèse.
– La garantie incendie explosion : là encore, le véhicule pourra être remboursé, si l’un de ces événements survient. Sont exclus d’indemnisation, les incendies provoqués par l’assuré lui-même, qu’ils soient volontaires ou qu’ils proviennent d’une négligence de sa part.
– L’assistance juridique : Comme son nom l’indique, la garantie protection juridique vous assure une assistance en cas de litige avec un tiers. Elle vous permet d’être représenté dans deux hypothèses :
– vous intentez un recours contre un tiers (par exemple, votre voisin) : il s’agit alors d’obtenir une réparation en raison d’un préjudice subi
– vous vous défendez face à un tiers : vous devrez alors prouver que vous n’êtes pas responsable de la faute qui vous est reprochée.
Ainsi, l’assurance prend en charge l’ensemble des frais juridiques découlant de la procédure. Cela comprend les honoraires d’avocats, les éventuels frais d’expertise, le constat d’huissier, les frais de justice, … Mais au-delà de cette prise en charge, ce sont surtout les conseils juridiques dont vous aurez besoin.
Qu’en est-il des jeunes conducteur ?
En tant que jeune conducteur, le premier véhicule est souvent acheté d’occasion avec une petite motorisation afin de limiter les frais. D’autant plus que les jeunes conducteurs ont des limitations de vitesse restrictives. Dans ce cas, la souscription d’un contrat d’assurance tous risques n’est pas toujours utile. En effet, le coût de l’assurance s’avère parfois plus élevé que l’achat du véhicule en lui-même.
Certaines entreprises comme Ornikar proposent une assurance auto dédiée aux jeunes conducteurs avec une couverture complète.
Il s’agit de sélectionner les garanties proportionnellement à la valeur du bien assuré. Alors, si vous avez un véhicule de seconde main, la garantie conducteur et la protection juridique sont suffisantes au sein de l’assurance auto jeune conducteur.
Du fait de l’absence d’expérience de conduite, les prix des assurances auto jeune conducteur sont souvent plus élevés. Dans ce cas, il faudra trouver une assurance avec un tarif avantageux. Certaines entreprises proposent une assurance auto pas cher pour les jeunes conducteurs avec une couverture intéressante.
Cependant, il ne suffit pas de se jeter sur l’assurance la moins chère. En effet, en cas de sinistre, les dédommagements risquent d’être minimes. Et les conséquences financières bien plus importantes que les économies réalisées avec une assurance low cost.
Alors plutôt que de comparer les prix au sens strict, comparez les contrats d’assurance à garanties égales.
Cela dit, en tant que nouveau conducteur, votre niveau de bonus-malus est encore nul. En adoptant une conduite responsable, vous pourrez améliorer votre bonus, et ainsi réduire votre prime d’assurance auto.
