En assurance, la franchise correspond à la part de l’indemnisation qui reste à la charge de l’assuré après un sinistre. Ainsi, elle fonctionne comme un montant minimum en dessous duquel vous ne percevrez aucune indemnisation. La franchise d’assurance moto fonctionne comme toutes les franchises. Il est important de rappeler que chaque franchise est propre à la garantie à laquelle elle est rattachée. Ainsi, au sein d’un contrat d’assurance moto, la franchise appliquée en cas de vol sera différente de celle appliquée en cas de bris de glace ou de catastrophe naturelle. C’est un point à vérifier avant de signer son contrat d’assurance car une franchise trop élevée peut grandement nuire à votre niveau de protection effectif. Comment fonctionne la franchise en assurance moto ? Est-elle présente dans la totalité des contrats ? Lyanne vous guide.
En résumé …
La franchise est présente dans la quasi-totalité de vos garanties d’assurance moto. Elle correspond à la part de l’indemnisation qui reste à votre charge après un sinistre impliquant votre moto. Il en existe plusieurs types : une franchise simple (montant fixe qui sert de palier), absolue (montant déduit de toute indemnisation) et proportionnelle (pourcentage déduit de toute indemnisation). Il est possible de racheter sa franchise en échange d’une hausse de votre prime d’assurance.
Qu’est-ce que la franchise en assurance moto ?
La franchise en assurance moto correspond à la part de l’indemnisation qui reste à votre charge après un sinistre impliquant votre deux roues. C’est une part très importante d’un contrat d’assurance moto car une franchise élevée peut être un obstacle à une indemnisation de bonne qualité. Chaque garantie de votre contrat d’assurance moto a sa propre franchise. Ainsi, un pilote peut rarement prétendre à une indemnisation totale d’un sinistre dans lequel il est impliqué.
Attention ! Il est primordial de vérifier la franchise de chaque garantie à laquelle vous souscrivez. Certains contrats très protecteurs ont des franchises très élevées qui réduisent considérablement votre indemnisation.
Comment calculer une franchise d’assurance moto ?
Il existe plusieurs types de franchises.
La franchise d’assurance moto simple
La franchise simple consiste en l’application d’un montant fixe comparé à celui des dommages subis. Si le montant du sinistre est inférieur à celui de la franchise, l’assureur ne percevra pas d’indemnisation. Si le montant du sinistre est supérieur à celui de la franchise, l’assuré sera remboursé intégralement. Elle fonctionne comme un palier pour le remboursement d’un sinistre.
La franchise d’assurance moto absolue
Avec une franchise absolue, l’assuré est remboursé pour le montant des dégâts subis auquel est soustrait celui de la franchise. Par exemple, pour un sinistre d’un montant de 300 € avec une franchise absolue de 100 €, vous percevrez 200 €.
La franchise d’assurance moto proportionnelle
La franchise proportionnelle fonctionne de la même manière qu’une franchise absolue mais le montant de la franchise est calculé en pourcentage des dommages du sinistre. Par exemple, pour un sinistre de 300 € avec une franchise proportionnelle de 20 %, vous percevrez 240 €. Elle est avantageuse pour les plus petits sinistres mais peut se révéler épineuse pour des gros dommages.
Il y a-t-il des assurances moto sans franchise ?
Il est possible de souscrire une assurance moto sans franchise mais c’est très rare. Il existe cependant plusieurs moyens de faire disparaître une franchise :
- Racheter la franchise pour l’annuler contre une augmentation de votre prime d’assurance
- Profiter d’une offre de bienvenue. Cela est proposé régulièrement par les assureurs mais soyez vigilant à ce que cela ne cache pas une augmentation de prix de votre assurance
- Bénéficier d’un cadeau de votre conseiller. En effet, si vous n’avez pas eu de sinistre pendant très longtemps, il arrive que votre conseiller vous enlève votre franchise.
Les garanties de l'assurance moto ou scooter
Les garanties essentielles
Tout comme pour les assurances auto, les assureurs ont décliné les assurances moto selon différentes formules correspondant à trois niveaux de couverture : assurance au tiers, assurance intermédiaire (ou tiers +) et assurance tous risques.
La garantie responsabilité civile vie privée est obligatoire pour tous les motards et est donc systématiquement incluse dans toutes les formules y compris celle de base. L’ajout de garanties optionnelles ou la montée en gammes dans les formules est conseillé car elle permet d’améliorer votre couverture et votre protection en toutes circonstances.
L’assurance tiers représente le niveau de protection minimum légal et obligatoire même si vous n’utilisez que très peu votre moto. Elle permet de couvrir les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à des tiers.
L’assurance intermédiaire couvre, en complément de la responsabilité civile, les dommages causés à votre moto lors de catastrophes naturelles, incendie ou en cas de vol. Selon une étude du Ministère de l’Intérieur publiée en décembre 2019, un deux roues est, en effet, volé toutes les 12 minutes !
L’assurance tous risques est l’assurance la plus couvrante pour votre moto et couvre en plus de la responsabilité civile, du vol, de l’incendie et des catastrophes naturelles, tous les accidents que vous pourriez subir et en particulier les collisions – c’est-à-dire les chocs avec des tierces personnes. La garantie personnelle du conducteur permet de vous indemniser en cas d’accident responsable et est généralement incluse dans les formules haut de gamme.
L'assistance
L’assistance au véhicule et/ou aux personnes peut être incluse ou optionnelle et vous permet d’être dépanné en cas d’accident ou de panne. Ainsi l’assureur peut prendre en charge certaines prestations lors d’un sinistre comme :
– les frais de dépannage ou de remorquage même sur autoroute
– les frais de transport et/ou d’hébergement si votre véhicule est immobilisé
– l’envoi de pièces détachées pour accélérer la réparation de votre véhicule
– votre rapatriement en France en cas d’accident de la circulation à l’étranger
Veillez à vérifier l’éventuelle franchise kilométrique indiquée dans votre contrat, c’est-à-dire la distance depuis votre domicile à partir de laquelle votre assureur interviendra en cas de sinistre.
Les garanties optionnelles
Certaines garanties ont été développées pour répondre aux besoins et attentes spécifiques des motards. Elles peuvent être incluses dans le contrat ou optionnelles. Parmi les garanties les plus fréquemment proposées, on retrouve :
– La garantie équipements vestimentaires et accessoires permet l’indemnisation du casque, des gants et du gilet airbag spécialement conçus pour l’utilisation d’une moto afin de limiter l’impact des chocs en cas de chute ainsi que des accessoires comme le top case. Une vétusté peut être appliquée pour tenir compte de leur niveau d’usure.
– La garantie « contenu du top case » indemnise les affaires personnelles contenues dans le top case de la moto et volées en même temps que le véhicule.
– La garantie émeutes permet l’indemnisation en cas de dommages sur la moto à la suite d’un mouvement de foule ou d’une manifestation
