Pour bénéficier d’un véhicule neuf sans avoir à s’endetter, de plus en plus de Français optent pour la location avec option d’achat. De quoi s’agit-il ? Comment se déroule le contrat de leasing ? Comment devenir propriétaire d’une voiture LOA sans apport ? L’assurance automobile est-elle obligatoire ? C’est ce que nous allons voir dans cet article.
En résumé …
Le contrat de leasing permet à tout automobiliste de louer un véhicule neuf sur le long terme, sans avoir à fournir d’apport. Mais surtout, le conducteur dispose d’une option d’achat à la fin du contrat pour devenir propriétaire de la voiture.
C’est quoi le leasing ?
La location avec option d’achat est de plus répandue auprès des Français qui peuvent ainsi acheter une voiture sans apport. Mais attention à ne pas conforter ce mode de financement avec la location longue durée.
Le principe du leasing
Le leasing est également appelé location avec option d’achat (LOA), location avec promesse de vente ou crédit-bail. La plupart du temps, ce dispositif concerne l’achat ou la location de véhicules terrestres à moteur.
L’idée est alors de permettre à un particulier (ou une entreprise) de disposer d’une voiture neuve en LOA sans apport initial pendant une durée définie en amont. En contrepartie, l’automobiliste est redevable du paiement d’un loyer mensuel.
À la fin de la période de location, le conducteur a la possibilité de racheter le véhicule ou de le restituer.
L’avantage du leasing est double :
– Une solution de financement automobile : c’est en quelque sorte un crédit à la consommation qui permet d’acquérir une voiture sans apport personnel.
– La possibilité de changer régulièrement de véhicule : à la fin du contrat de location (généralement de 24 ou 72 mois), le conducteur peut décider la restitution du véhicule, et opter pour un nouveau modèle.
Bon à savoir : Pendant toute la période de location, c’est un établissement de crédit ou une banque qui est propriétaire du véhicule. Ainsi, si le conducteur ne paye pas ses mensualités, l’organisme prêteur est en droit de reprendre le bien.
La différence entre le leasing auto et location longue durée
Attention, il ne faut pas confondre la voiture LOA sans apport avec location de véhicule longue durée (LLD). Si les deux modalités permettent de disposer d’un bien pendant une longue durée à travers le paiement des loyers mensuels, la finalité n’est pas la même. Et oui, avec la location longue durée, il n’y a pas de possibilité d’achat ; simplement une obligation de restitution à la fin du terme.
Comment acheter une voiture LOA sans apport ?
Il est tout à fait possible d’acheter une voiture LOA sans apport auprès d’un concessionnaire. Dans ce cadre, le vendeur devra vous informer qu’il s’agit bien d’un crédit auto, puisque le contrat de leasing auto est géré par une banque partenaire (et non par le concessionnaire).
En outre, le contrat de leasing doit mentionner plusieurs informations obligatoires :
– Identité et les coordonnées de l’établissement prêteur ;
– Identité et les coordonnées de l’emprunteur (le cas échéant de la caution) ;
– Une description du bien mis en leasing ;
– Le prix d’achat du bien loué, le montant des loyers, le nombre de mensualités, le restant à payer en cas de levée d’option ;
– La durée de la location ;
– Les obligations des parties, et notamment les conséquences en cas de défaillance de l’emprunteur ;
– Le délai de rétraction de 14 jours calendaires ;
– Les coordonnées de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et celle de la direction départementale de la protection des populations en cas de litige
À cela peuvent s’ajouter des clauses spécifiques. Notamment la possibilité d’acheter le bien en cours de contrat ou encore le dépôt de garantie (celui-ci sera remis à l’emprunteur à la fin du contrat s’il ne souhaite pas acheter le bien).
Comment lever l’option d’achat sans apport ?
Au terme du contrat de leasing automobile, l’emprunteur a deux possibilités :
– restituer le véhicule ;
– acheter la voiture LOA sans apport, c’est-à-dire lever l’option.
Pour la levée d’option, il faudra payer la différence entre le prix du véhicule et les montants versés au titre de la location.
Par exemple :
Vous avez loué une voiture d’une valeur de 15 000 € pendant deux ans avec une mensualité de 300 € et un dépôt de garantie de 1000 €.
Vous avez donc déjà réglé : 400 *24 = 9600 €.
Pour devenir propriétaire, il faudra alors régler la différence à l’établissement de crédit, soit 15000-1000-9600 = 4400 €
Bon à savoir : la plupart du temps, la valeur d’achat de la voiture en leasing est nettement supérieure à sa valeur sur le marché. Et pour cause, la location avec option vous permet de bénéficier de facilité de paiement qui se répercute sur le prix de la voiture.
Au-delà du paiement de la somme requise, il faudra également changer la carte grise du véhicule. En effet, pendant la durée de la location, c’est la banque qui en était propriétaire. Mais à partir de la levée d’option, le locataire devient propriétaire. Dans ce cadre, vous devrez modifier le certificat d’immatriculation pour y ajouter votre nom .
Et l’assurance en cas de LOA sans apport ?
Vous le savez, tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré.
Mais dans le cadre d’une voiture LOA sans apport, qui doit souscrire le contrat d’assurance ?
Cela dépend des modalités prévues au sein de votre contrat. Et pour cause, certains établissements de crédit prévoient que l’assurance est déjà incluse dans le montant des mensualités (qui seront donc plus chères). Alors que dans d’autres cas, c’est à vous de régler l’assurance auto.
Il convient donc de bien lire le contrat en amont.
Si rien n’est prévu, c’est à vous de souscrire une assurance.
Ici, nous vous recommandons d’opter pour l’assurance tous risques ou a minima de sélectionner plusieurs garanties optionnelles, notamment la garantie dommages qui vous permet d’obtenir une indemnisation en cas de dommages au véhicule ainsi que la garantie perte financière.
Et pour cause, si vous ne souhaitez pas conserver le véhicule, vous devrez rendre le véhicule en l’état. Et si plusieurs dommages sont causés, c’est à vous de prendre en charge les réparations pour la remise en état.
